138家银行超180个APP大揭秘

2019-10-01 作者:互联网   |   浏览(146)

原标题:2018中国移动银行用户调研报告:138家银行超180个APP大揭秘!

原标题:26-40岁用户占比超七成,138家银行超180个APP大揭秘!这些最受欢迎

雷锋网AI金融了解到,随着用户对手机依赖性的增强,不受时间、地点、空间限制的移动银行愈加受到青睐,在此背景下,手机银行、直销银行、微信银行业务逐渐成为各家银行的重要关注点。但同时,传统银行的移动之路走得并不顺畅,大多面临产品、服务同质化、活跃度不高、转化率较低等困境。

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近日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。报告将移动银行用户(即使用手机银行、直销银行、微信银行的群体)作为主要调研对象,探究了移动银行用户的特征、使用行为、使用需求等情况。

近年来,移动银行发展如火如荼,几乎每家银行都拥有1-2个APP应用。手机银行、直销银行的用户到底长啥样,你知道吗?

该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户,对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究。通过调研,发现了6大核心亮点和3大未来趋势。雷锋网AI金融在不改变原意的情况下做了以下精编:

券商中国记者了解到,不少银行专门组建APP活动策划团队,各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷,到底哪些活动最令用户心动并最终完成下载,哪些活动又是白费工夫?哪些APP最受欢迎?未来移动金融还将如何发展?

六大核心亮点

昨日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户,对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究,以回答上述问题。

1、用户特征:移动银行用户集中于26-40岁,家庭年收入超20万

移动银行用户集中于26-40岁,家庭年收入超20万

报告显示,移动银行用户集中于26-40岁,占比达76.1%;学历上大专与本科居多;稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10-30万之间,占比达77.9%。据中国家庭金融调查发布的2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,中国工薪家庭年均收入约15.4万元。因此,移动银行用户收入较高。

26-40岁群体是社会中坚力量和使用移动产品的主力军。调研结果亦显示,这部分人群也是移动银行使用大户。移动银行用户主要有以下三大特点:

此外,报告显示,与手机银行用户不同,直销银行用户更年轻、收入更高、职位级别更高,多为企业中层,孩子0-15岁的用户占比达73.2%。

1.年龄集中于26-40岁,占比达76.1%。

在行业分布上,移动用户在制造业中比例较多,渗透率稍高于其他行业。

2.稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10-30万之间,占比达77.9%。CHFS 2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,中国工薪家庭年均收入达到15.4万元。因此,移动银行用户收入较高。

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3. 多为已婚已育人群;大专与本科学历更多。其中,子女在0-15岁的群体占比最高。

2、用户认知:直销银行多用于生活场景需求,手机银行多用于查询、转账

随着互联网业务拓展,越来越多的银行开始在手机银行、直销银行、微信银行等多路出击。有的银行同时开发了手机银行APP和直销银行APP。报告显示,直销银行与手机银行的细分用户也有不少差异,直销银行用户更年轻、收入更高,主要包括以下特点:

64.2%的用户认为手机银行与直销银行需要进行差异化定位。一方面,用户认为手机银行是实现转账、查询等功能的综合操作平台,是管理银行账户的一种更为方便的渠道。

1. 更年轻。用户多为26-40岁人群,占比达80.9%,这一人群在手机银行用户占76.0%。

另一方面,用户对直销银行的定位重点在民生、支付、交学费等生活方面。调查数据也显示,用户在直销银行上对理财、贷款、购物、旅游等固有金融、生活场景需求高于手机银行,并对直销银行在医疗、教育等潜在领域有高于手机银行的未来期望,用户更期望直销银行应用场景更丰富、功能更创新。

2. 收入相对较高。直销银行用户家庭年均收入约为24.7万元,手机银行用户家庭年均收入则为20.6万元。且55.8%的直销用户家庭年收入超20 万,而这一人群在手机银行用户中仅占40.3%。

因此,在业务方面,建议手机银行以安全优势和账户定位来抓住用户、留住用户;直销银行则可以以多样、丰富的功能参与到用户生活的方方面面,以此来提升用户粘性。

3. 职级更高。移动银行用户中,中层管理者仅占3成;而直销银行用户中,中层管理者占比却达48.4%。

此外,报告显示,用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势,对直销银行的好评更集中于理财产品。

哪些APP最获用户认可?

在用户看来,手机银行亮点有:品牌知名度高、更安全、操作流畅;直销银行亮点有:基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。手机银行痛点有:主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足;直销银行痛点有:营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。

此次调研中,用户使用过的APP涵盖138家银行的共计超180个移动APP,涉及的银行包括国有五大行、股份制银行、城商行、农商行及农信社。哪些APP最容易获得用户认可?

3、下载使用率:直销银行下载率、近三个月用户使用率相对较低

报告显示,用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势,对直销银行的好评更集中于理财产品;同时对移动银行的营销及体验评价相对较低。

目前直销银行还处于市场开拓阶段。报告显示,移动银行用户中有81.1%的用户没有使用过直销银行,完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

在用户眼中:

具体来讲,69.8%的大众会下载移动银行APP。其中,65.3%的大众会下载手机银行,24.9%的大众会下载直销银行,可见直销银行下载率较低。

手机银行亮点:品牌知名度高、更安全、操作流畅;

在使用方面,62.1%的移动银行下载者近3个月内使用了移动银行;其中,66.4%的手机银行下载者近 3个月内使用了手机银行;30.7%的直销银行下载者近3个月内使用过直销银行。可见手机银行使用率远超直销银行。

直销银行亮点:基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。

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手机银行痛点:主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足;

此外,报告显示,与其他类型银行的用户相比,国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%,而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。

直销银行痛点:营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。

4、使用场景:购物、理财、转账、小贷、缴费为前五大场景

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报告显示,超6成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超4成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

与其他类型银行的用户相比,国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%,而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。

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移动银行用户使用移动金融APP最多的五大场景是:购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费;小额贷款虽使用占比不高,但最常使用占比有优势,或为移动金融APP的优势场景。

哪些场景使用率最高?

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报告显示,多数用户在购物/消费、转账、生活缴费场景下使用过移动金融APP;并在该三大场景与小额贷款场景下最常使用移动金融APP。

5、营销行为:理财活动、优惠信息、风险提示、会员积分、商户合作最吸引用户

超六成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超四成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

报告显示,用户非常关注理财活动与优惠信息,对用户最有效的五大吸引点包括:理财活动、优惠信息、产品相关风险提示、会员特权积分体系、商户合作信息等。

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